Cất tiền vào Quỹ: Làm sao để có nhà, lo cho ba mẹ và con cái?

Anh em mình ơi, Châu biết, mỗi khi nhắc đến chuyện tiền bạc, ai cũng có một mớ nỗi lo phải không? Nào là tiền thuê nhà, tiền ăn uống, tiền xăng xe, rồi còn tiền học hành, tiền lo cho ba mẹ, tiền nuôi con nữa chứ. Làm sao để xoay sở đủ mọi thứ mà vẫn còn dư dả chút đỉnh để thực hiện những ước mơ lớn như mua nhà, mua xe, hay đi du lịch khám phá thế giới?

Châu gọi đó là việc 'cất tiền vào Quỹ'. Nghe thì có vẻ hơi xa lạ, nhưng thực ra nó đơn giản lắm anh em. Nó không chỉ là tiết kiệm tiền thông thường đâu. Tiết kiệm thì ai cũng biết, nhưng đa phần là để chung một chỗ, rồi lỡ có chuyện gì lại rút ra xài cái vèo là hết. Còn 'cất tiền vào Quỹ' là mình chủ động chia nhỏ số tiền mình kiếm được ra thành nhiều phần khác nhau, mỗi phần có một mục đích rõ ràng.

Ví dụ, anh em có thể có: Quỹ mua nhà, Quỹ lo cho ba mẹ, Quỹ học cho con, Quỹ sức khỏe hoặc Quỹ đi du lịch. Mỗi quỹ như một cái hũ nhỏ, mình bỏ tiền vào đó theo kế hoạch. Nhờ vậy, anh em sẽ kiểm soát được tiền của mình đi đâu về đâu, và quan trọng hơn là sẽ thấy rõ mục tiêu của mình đang dần được hiện thực hóa.

Ở NMC, Châu luôn muốn anh em mình không chỉ làm việc tốt, phát triển bản thân mà còn phải có một cuộc sống ổn định, an tâm về tài chính nữa. Bởi vì Châu hiểu, có an tâm về tiền bạc thì anh em mới có thể toàn tâm toàn ý cho công việc, mới có thể phát huy hết khả năng của mình. Đó cũng là một phần của văn hóa 'Làm bằng Tâm' mà NMC luôn theo đuổi đó anh em: Tâm Khách Hàng, Tâm Công Việc, Tâm Đồng Nghiệp, Tâm Cộng Đồng. Mà muốn có Tâm với mọi thứ, thì mình phải an tâm trước đã, phải không nào?

Vậy nên, việc 'cất tiền vào Quỹ' chính là một cách để mình xây dựng sự an tâm đó. Nó giúp anh em mình hoạch định tương lai rõ ràng hơn, giảm bớt gánh nặng lo toan, và có thể sống một cuộc đời trọn vẹn hơn. Đừng nghĩ đây là chuyện của ai đó giàu có hay chuyên gia tài chính, đây là chuyện của mỗi anh em mình, ai cũng nên bắt đầu càng sớm càng tốt nhé!

Anh em biết không, Châu gặp rất nhiều bạn trẻ, kể cả những bạn có thu nhập khá, nhưng vẫn thường than thở rằng 'tiền đâu hết không biết nữa'. Cảm giác 'đầu tháng rủng rỉnh, cuối tháng rỗng túi' nó quen thuộc ghê gớm, đúng không? Không phải anh em mình không biết kiếm tiền đâu, mà là mình chưa biết cách quản lý nó một cách hiệu quả đó thôi.

Có mấy cái lý do chính mà Châu thấy anh em mình hay gặp phải, khiến chuyện 'cất tiền vào Quỹ' cứ mãi là ước mơ:

• ❌Không có mục tiêu tài chính rõ ràng: Nhiều anh em kiếm tiền xong là chi tiêu theo cảm hứng, không đặt ra là 'mình muốn mua cái này, mình muốn lo cái kia trong bao lâu'. Cứ để tiền tự do 'bay lượn' thì làm sao nó chịu nằm yên trong quỹ được, phải không?
• ❌Chi tiêu cảm tính, không kiểm soát: Thấy thích thì mua, thấy khuyến mãi thì chốt đơn, không suy nghĩ kỹ xem mình có thực sự cần món đồ đó không. Mỗi lần đi siêu thị hay lướt app mua sắm là y như rằng 'cạn túi'.
• ❌Không có quỹ dự phòng khẩn cấp: Cuộc sống mà, ai biết trước được chuyện gì sẽ xảy ra. Bỗng dưng ốm đau, xe hư, điện thoại hỏng... mà không có quỹ dự phòng là phải rút hết tiền tiết kiệm ra lo liệu, vậy là các quỹ khác cũng 'tan tành mây khói'.
• ❌Không biết cách tối ưu thu nhập hay đầu tư: Nhiều anh em chỉ biết làm việc rồi nhận lương, chứ ít khi nghĩ đến chuyện học thêm kỹ năng để tăng thu nhập, hoặc tìm hiểu các kênh đầu tư nhỏ lẻ để tiền đẻ ra tiền. Tiền mình cứ nằm im một chỗ, trong khi lạm phát thì cứ tăng vù vù, vậy là mình đang bị 'lỗ' đó.
• ❌Thiếu kỷ luật và kiên trì: Cái này là khó nhất nè. Ai cũng muốn có tiền, muốn giàu có, nhưng ít ai đủ kiên nhẫn để bám sát kế hoạch tài chính của mình qua từng tháng, từng năm. Thấy bạn bè mua sắm, du lịch là lại 'đứt ruột' mà chi theo, rồi quên mất mục tiêu ban đầu của mình.

Vậy nên, để bắt đầu 'cất tiền vào Quỹ' thành công, anh em mình phải nhìn thẳng vào những lỗi này, và cùng Châu tìm cách khắc phục nhé. Đừng lo, không ai là hoàn hảo cả, quan trọng là mình nhận ra vấn đề và bắt đầu thay đổi. Một hành trình vạn dặm cũng bắt đầu từ một bước chân mà thôi anh em!

Để anh em dễ hình dung hơn, Châu sẽ kể anh em nghe câu chuyện của bé Thu An, một tư vấn viên trẻ măng của NMC ở chi nhánh TP.HCM mình nè. An năm nay 24 tuổi, mới ra trường được gần 2 năm thôi. Hồi mới vào làm, An rất năng nổ, nhiệt huyết, nhưng cứ đến cuối tháng là lại thấy em thở dài thườn thượt.

Châu có hỏi, 'Sao An buồn vậy con?', thì An mới tâm sự thật lòng: 'Dạ Châu ơi, con không biết tiền con đi đâu hết nữa. Lương tháng con cũng được 12-15 triệu, đủ sống ở Sài Gòn nhưng con muốn gửi tiền về phụ ba mẹ ở quê, rồi con cũng muốn để dành tiền học thêm tiếng Anh, nhưng mà tháng nào cũng thấy tiền hết sạch. Con cũng không mua sắm gì nhiều mà cứ vậy đó ạ.'

Châu nghe xong thì hiểu ngay. Đây là tình trạng chung của rất nhiều bạn trẻ mới đi làm. Tiền kiếm được bao nhiêu là tiêu hết bấy nhiêu, không có kế hoạch gì cả. Châu mới ngồi lại với An, hướng dẫn em cách 'cất tiền vào Quỹ'.

• ✅Đầu tiên, Châu bảo An phải liệt kê ra các khoản thu, khoản chi của mình trong một tháng. Thấy được mình chi vào những đâu là hết hồn ngay.
• ✅Tiếp theo, Châu hướng dẫn An đặt mục tiêu cụ thể. An muốn gửi về cho ba mẹ mỗi tháng 2 triệu, muốn dành 1 triệu/tháng cho quỹ học tiếng Anh. Vậy là có hai cái 'Quỹ' đầu tiên rồi đó.
• ✅Cuối cùng, Châu gợi ý An áp dụng nguyên tắc 'trả cho mình trước' (pay yourself first). Tức là, ngay khi nhận lương, An phải trích ngay 2 triệu cho ba mẹ, 1 triệu cho quỹ học tiếng Anh, và thêm 1 triệu cho quỹ dự phòng khẩn cấp (phòng khi đau ốm, xe cộ). Phần còn lại mới là chi phí sinh hoạt.

Lúc đầu, An cũng thấy hơi 'ngộp' vì tự nhiên phải bớt chi tiêu cho bản thân. Nhưng Châu động viên em rằng, hãy nghĩ đây là cách mình đang đầu tư cho tương lai của mình và cho gia đình. Dần dần, An quen với việc này. Bây giờ, sau hơn một năm, An đã có thể gửi tiền về cho ba mẹ đều đặn, quỹ học tiếng Anh cũng kha khá, và quan trọng nhất là An đã tự tin hơn rất nhiều trong việc quản lý tài chính cá nhân của mình. An chia sẻ, 'Bây giờ con không còn lo lắng mỗi cuối tháng nữa, thấy cuộc sống nhẹ nhõm hơn nhiều Châu ạ.' Nhìn thấy An trưởng thành như vậy, Châu mừng lắm anh em!

Một câu chuyện khác mà Châu cũng rất muốn chia sẻ với anh em là về anh Trần Thanh Bình, chuyên viên Marketing của NMC ở chi nhánh Hà Nội. Anh Bình năm nay 29 tuổi, là trụ cột gia đình khi vợ anh mới sinh bé đầu lòng. Lương anh Bình cũng thuộc dạng khá, khoảng 18-22 triệu/tháng, nhưng áp lực chi tiêu gia đình thì tăng gấp bội.

Anh Bình kể: 'Châu ơi, hồi xưa độc thân lương bao nhiêu tiêu bấy nhiêu chẳng nghĩ ngợi. Giờ có vợ con rồi mới thấy áp lực kinh khủng. Tiền sữa, tiền bỉm, tiền thuê nhà, rồi còn muốn lo cho vợ con một cuộc sống tốt hơn mà thấy khó quá. Cứ nghĩ đến mua một chiếc xe nhỏ để đưa đón vợ con đi làm, đi học thôi mà thấy xa vời quá.'

Đây là tình cảnh của rất nhiều anh em đã lập gia đình, đặc biệt là khi có con nhỏ. Thu nhập có thể cao, nhưng các khoản chi cũng tăng theo cấp số nhân. Nếu không có kế hoạch rõ ràng, rất dễ rơi vào tình trạng 'giật gấu vá vai'.

Châu mới gợi ý anh Bình áp dụng triệt để hơn các nguyên tắc 'cất tiền vào Quỹ', nhưng lần này là cho cả gia đình. Châu cùng anh Bình ngồi lại, phân tích các khoản chi tiêu bắt buộc và không bắt buộc, rồi đặt ra các mục tiêu lớn hơn:

• ✅Quỹ chăm sóc con cái: Bao gồm tiền sữa, bỉm, quần áo, tiêm chủng, gửi trẻ sau này.
• ✅Quỹ mua xe/mua nhà: Một mục tiêu lớn cần tích lũy lâu dài.
• ✅Quỹ dự phòng khẩn cấp: Đảm bảo gia đình luôn có một khoản tiền an toàn khi có biến cố.

Ngoài ra, Châu cũng khuyến khích anh Bình tận dụng tối đa các phúc lợi của NMC. Ví dụ, vợ anh Bình được làm đẹp miễn phí tại phòng khám, giúp tiết kiệm được một khoản đáng kể. Các khóa đào tạo kỹ năng hàng tháng cũng giúp anh Bình nâng cao chuyên môn, tăng cơ hội thăng tiến và tăng thu nhập trong tương lai. Anh Bình cũng được Châu giới thiệu vài cuốn sách về tài chính cá nhân cho vợ chồng trẻ để hai vợ chồng cùng tham khảo.

Giờ đây, anh Bình đã xây dựng được quỹ dự phòng khẩn cấp vững vàng, và đang đều đặn tích lũy cho mục tiêu mua xe trong 2-3 năm tới. Anh Bình chia sẻ: 'Có kế hoạch rõ ràng, mình thấy tự tin hơn nhiều Châu ạ. Vợ con cũng đỡ lo hơn. Cảm ơn Châu và NMC đã tạo điều kiện để mình vừa phát triển sự nghiệp, vừa xây dựng được tổ ấm vững vàng.' Châu tin rằng, ai trong chúng ta cũng có thể làm được như anh Bình, chỉ cần mình kiên trì và có định hướng đúng đắn thôi anh em.

Sau khi nghe câu chuyện của An và Bình, Châu tin anh em mình đã thấy rõ hơn tầm quan trọng của việc 'cất tiền vào Quỹ' rồi phải không? Vậy thì, Châu có vài lời khuyên 'ruột gan' dành cho anh em, đặc biệt là những người đang làm việc tại NMC:

1. Đặt mục tiêu tài chính rõ ràng: Anh em muốn mua nhà ở đâu? Khi nào? Muốn lo cho ba mẹ được bao nhiêu mỗi tháng? Muốn con cái học trường nào? Hãy viết ra cụ thể, rõ ràng. Mục tiêu càng cụ thể, anh em càng có động lực để thực hiện.

2. Áp dụng nguyên tắc 'trả cho mình trước': Ngay khi nhận lương, anh em hãy trích ra một phần (ví dụ 10-30% tùy khả năng) để 'cất vào quỹ' trước khi chi tiêu cho bất cứ việc gì khác. Anh em có thể chia thành nhiều quỹ nhỏ như đã nói: quỹ tiết kiệm, quỹ đầu tư, quỹ khẩn cấp, quỹ mua nhà, quỹ lo cho ba mẹ, quỹ học tập...

3. Kiểm soát chi tiêu chặt chẽ: Ghi chép lại tất cả các khoản chi tiêu trong tháng, dù là nhỏ nhất. Có nhiều ứng dụng miễn phí giúp anh em làm việc này rất dễ dàng. Khi nhìn vào số liệu, anh em sẽ biết tiền của mình đang 'chảy' đi đâu và có thể cắt giảm những khoản chi không cần thiết.

• Tận dụng tối đa phúc lợi từ NMC:
• ✅Lương cạnh tranh & Bảo hiểm đầy đủ: Giúp anh em có nền tảng tài chính vững chắc và an tâm về sức khỏe.
• ✅Được làm đẹp miễn phí: Tiết kiệm chi phí đáng kể cho bản thân, có thể dùng tiền đó 'cất vào quỹ' khác.
• ✅Đào tạo chứng chỉ hàng tháng: Đây là cơ hội vàng để anh em nâng cao chuyên môn, kỹ năng, từ đó tăng giá trị bản thân và mở ra cơ hội thăng tiến, tăng thu nhập trong tương lai.
• ✅Môi trường 'Làm bằng Tâm': Anh em luôn có thể chia sẻ khó khăn, học hỏi kinh nghiệm từ đồng nghiệp, từ Châu và các anh chị quản lý, không chỉ về công việc mà còn về cuộc sống, về cách quản lý tài chính nữa.

5. Đừng ngại tìm kiếm sự giúp đỡ: Nếu anh em thấy khó khăn quá, đừng ngần ngại chia sẻ với Châu hoặc các anh chị quản lý. Hoặc tìm đến những người bạn có kinh nghiệm về tài chính. Đôi khi chỉ một lời khuyên nhỏ cũng có thể thay đổi cách mình nhìn nhận vấn đề.

Châu tin rằng, với sự hỗ trợ từ NMC và sự kiên trì của chính anh em, việc 'cất tiền vào Quỹ' sẽ không còn là một thử thách mà sẽ trở thành một thói quen tốt, giúp anh em mình vững vàng hơn trên con đường xây dựng tương lai. Châu rất mong được thấy anh em mình phát triển toàn diện, cả trong công việc lẫn cuộc sống!

✅ Đã xem bởi BS. Nguyễn Thu Huệ

👉 Xem cơ hội nghề nghiệp và ứng tuyển tại: nguyenmaichau.com.vn/phat-trien

• Nguyễn Quý Đức (2018). Cha Giàu Cha Nghèo (phiên bản Việt). Nhà xuất bản Tổng hợp TP.HCM.
• Dave Ramsey (2016). The Total Money Makeover: Classic Edition: A Proven Plan for Financial Fitness. Thomas Nelson.
• VnExpress (2023). Cách quản lý tài chính cá nhân hiệu quả cho người trẻ. Truy cập từ: https://vnexpress.net/cach-quan-ly-tai-chinh-ca-nhan-hieu-qua-cho-nguoi-tre-4668270.html