Làm sao để rèn luyện Cất tiền vào Quỹ hiệu quả như dân văn phòng NMC?

Chào anh em nha, Châu biết là chuyện tiền bạc đôi khi khó nói nhưng lại cực kỳ quan trọng. Nhất là với anh em mình, những người trẻ đang trong độ tuổi sung sức nhất, nhiều hoài bão nhất. Nhiều khi lương về chưa kịp ấm túi đã thấy 'bốc hơi' rồi phải không?

Châu từng thấy nhiều anh em rất giỏi chuyên môn, làm việc ở Phòng Khám Nguyễn Mai Châu mình rất xịn xò, nhưng lại đau đầu chuyện quản lý tài chính cá nhân. Nào là muốn mua laptop mới, nào là muốn đi du lịch, nào là muốn tham gia lớp học nâng cao tay nghề... nhưng nhìn lại tài khoản thì cứ 'hụt' hoài. Châu hiểu cảm giác đó lắm. Hồi mới khởi nghiệp, Châu cũng từng loay hoay với chuyện tiền nong nè.

Nhưng anh em ơi, chuyện cất tiền, tiết kiệm không phải là 'hà tiện' hay 'khổ sở' đâu nha. Nó chính là một cách để mình làm chủ cuộc sống, là nền tảng để mình đạt được những mục tiêu lớn hơn. Thay vì cứ loay hoay với những khoản chi bất ngờ, hay những lúc muốn làm gì đó mà thiếu tiền, mình hãy chủ động tạo cho mình một tấm 'áo giáp' tài chính. Đó chính là việc rèn luyện thói quen cất tiền vào quỹ đó anh em. Nó không chỉ giúp mình có tiền cho tương lai mà còn giúp mình an tâm hơn, tập trung hơn vào công việc và phát triển bản thân.

Ở NMC mình, Châu luôn khuyến khích anh em có một cuộc sống cân bằng, phát triển cả về công việc lẫn cá nhân. Và quản lý tài chính tốt là một phần không thể thiếu. Châu tin rằng, một khi anh em biết cách sắp xếp tiền bạc, anh em sẽ có thêm động lực để làm việc, để học hỏi, và để tận hưởng cuộc sống một cách trọn vẹn hơn. Văn hóa "Làm bằng TÂM" ở NMC không chỉ gói gọn trong công việc, mà còn cả trong cách mình chăm sóc bản thân, bao gồm cả sức khỏe tài chính nữa đó anh em. Hãy cùng Châu tìm hiểu xem làm sao để bắt đầu rèn luyện thói quen xịn xò này nha.

Đầu tiên, Châu muốn giải thích cho anh em hiểu cất tiền vào quỹ không phải là một cái gì đó quá cao siêu đâu. Đơn giản là mình chia nhỏ số tiền mình kiếm được ra thành nhiều 'ngăn' khác nhau, mỗi 'ngăn' phục vụ cho một mục đích riêng. Giống như mình có nhiều cái hũ vậy đó, mỗi hũ để một loại tiền riêng, không lẫn vào nhau. Ví dụ, một hũ cho tiền ăn uống, một hũ cho tiền nhà, một hũ cho tiền học thêm, và một hũ cho tiền 'quẩy' cuối tuần chẳng hạn. Việc này giúp anh em biết rõ tiền mình đang có sẽ đi đâu, về đâu, tránh tình trạng tiêu xài vô tội vạ mà không biết tiền đi đâu hết.

Vậy làm sao để bắt đầu? Châu có vài bước đơn giản cho anh em dễ hình dung nè:

• Xác định nguồn thu nhập: Anh em nhận lương/thưởng vào ngày nào, bao nhiêu tiền. Cứ mỗi lần tiền về là mình bắt đầu 'chia hũ' ngay.
• Liệt kê các khoản chi tiêu bắt buộc: Tiền thuê nhà, điện nước, internet, xăng xe, ăn uống cơ bản. Đây là những khoản không thể cắt giảm được, mình phải ưu tiên trước.
• Xác định mục tiêu tiết kiệm: Anh em muốn cất tiền để làm gì? Mua điện thoại mới? Đóng học phí? Đi du lịch? Hay là quỹ khẩn cấp phòng khi ốm đau? Có mục tiêu rõ ràng sẽ giúp anh em có động lực hơn rất nhiều.
• Phân bổ tiền vào các quỹ: Dựa vào thu nhập và mục tiêu, anh em hãy chia tiền vào các 'quỹ' khác nhau. Không cần phải quá khắt khe, anh em có thể tham khảo quy tắc 50/30/20 (50% cho nhu cầu thiết yếu, 30% cho mong muốn, 20% cho tiết kiệm/đầu tư) hoặc 6 chiếc hũ của T. Harv Eker. Hoặc đơn giản hơn, anh em cứ chia theo các quỹ chính như:
• ✅Quỹ chi tiêu thiết yếu: Ăn, ở, đi lại, điện nước. Khoản này là bắt buộc.
• ✅Quỹ phát triển bản thân: Học thêm, mua sách, các khóa học kỹ năng. Đây là khoản đầu tư cho tương lai của mình đó.
• ✅Quỹ hưởng thụ: Giải trí, mua sắm, du lịch. Để cuộc sống không quá nhàm chán và có động lực phấn đấu.
• ✅Quỹ khẩn cấp: Dành cho những lúc ốm đau, sự cố bất ngờ. Cực kỳ quan trọng nha anh em!
• ✅Quỹ đầu tư/mục tiêu lớn: Mua nhà, mua xe, lập gia đình, hoặc đơn giản là một khoản tiết kiệm lớn hơn.
• Tự động hóa việc cất tiền: Nếu được, anh em hãy cài đặt chuyển khoản tự động ngay khi lương về. Ví dụ, lương về tài khoản chính, tự động chuyển 20% sang tài khoản tiết kiệm khác. Như vậy mình sẽ không có cơ hội tiêu lẹm vào khoản tiền đó. Đây là một bí quyết mà Châu thấy rất nhiều anh em ở NMC áp dụng thành công đó nha. Anh em nhớ, khởi đầu từ những khoản nhỏ nhất để làm quen, đừng tự tạo áp lực quá lớn cho bản thân mình.

Anh em biết không, ở NMC, Châu thường xuyên trò chuyện với các bạn nhân viên để hiểu hơn về công việc, cuộc sống của anh em. Và Châu nhận ra rằng, nhiều bạn đã có những bí quyết riêng rất hay ho để rèn luyện thói quen cất tiền vào quỹ, mà Châu nghĩ anh em mình cũng nên học hỏi nè. Đây là những kinh nghiệm thực tế, gần gũi, không hề khô khan tí nào đâu nha.

Đầu tiên, cái quan trọng nhất là minh bạch với chính mình. Anh em phải biết rõ tiền mình đang có bao nhiêu, chi tiêu vào những khoản gì. Châu thấy nhiều bạn dùng các ứng dụng quản lý chi tiêu trên điện thoại, hoặc đơn giản là một cuốn sổ tay thôi, ghi lại từng khoản chi dù nhỏ nhất. Lúc đó mình mới thấy tiền mình 'lạc' đi đâu, và từ đó mới có kế hoạch điều chỉnh. Nó giống như việc mình chăm sóc da vậy đó, phải biết da mình thuộc loại gì, đang gặp vấn đề gì thì mới chọn đúng sản phẩm và liệu trình được, đúng không anh em?

Thứ hai, chia nhỏ mục tiêu. Thay vì đặt mục tiêu tiết kiệm 100 triệu trong một năm nghe có vẻ lớn lao, hãy chia nhỏ ra thành mỗi tháng tiết kiệm 8 triệu chẳng hạn. Hoặc mỗi ngày chỉ cần để dành 20 ngàn thôi cũng được. Khi mục tiêu nhỏ hơn, mình sẽ cảm thấy dễ thực hiện hơn, ít áp lực hơn. Khi đạt được những mục tiêu nhỏ, mình sẽ có thêm động lực để chinh phục những mục tiêu lớn hơn.

Thứ ba, có một người bạn đồng hành. Châu thấy một số bạn nhân viên ở NMC rủ nhau cùng tiết kiệm. Ví dụ, hai bạn cùng đặt mục tiêu mỗi tháng sẽ không uống trà sữa quá 5 lần, hoặc cùng góp tiền vào một quỹ chung để cuối năm đi du lịch. Việc có người cùng chí hướng sẽ giúp mình duy trì kỷ luật tốt hơn, và cũng vui vẻ hơn nữa. Kiểu có người nhắc nhở, động viên mình mỗi khi mình muốn 'phá luật' đó anh em.

Thứ tư, tưởng thưởng cho bản thân. Không phải cứ tiết kiệm là phải khổ sở đâu nha. Khi anh em đạt được một cột mốc nào đó, ví dụ như tiết kiệm được 5 triệu đầu tiên, hãy tự thưởng cho mình một món quà nhỏ mà mình thích. Một bữa ăn ngon, một món đồ mình ưng ý (trong khuôn khổ thôi nha anh em). Điều này sẽ giúp mình cảm thấy việc tiết kiệm không phải là gánh nặng mà là một hành trình thú vị, có những phần thưởng xứng đáng.

Cuối cùng, nhưng cũng rất quan trọng, là kiên trì và linh hoạt. Đừng nản chí nếu có lỡ một vài tháng mình tiêu quá tay. Quan trọng là mình nhận ra vấn đề và điều chỉnh lại. Sẽ có những lúc phát sinh chi phí đột xuất, hoặc có những tháng mình muốn chi tiêu nhiều hơn cho bản thân. Hãy linh hoạt điều chỉnh tỷ lệ các quỹ cho phù hợp với tình hình hiện tại của mình. Không có công thức nào là cố định mãi mãi đâu anh em. Điều quan trọng là mình phải tiếp tục rèn luyện, không bỏ cuộc. Châu thấy những anh em thành công trong việc quản lý tài chính đều có sự kiên trì đáng nể đó.

Để anh em thấy rõ hơn, Châu sẽ kể hai câu chuyện về chính những nhân viên đang làm việc tại NMC mình nha. Họ là những người đã và đang áp dụng phương pháp cất tiền vào quỹ này và đã thấy được hiệu quả rõ rệt trong cuộc sống của mình.

Câu chuyện 1: Bình - Nhân viên Tư vấn tại NMC TP.HCM, chàng trai trẻ đầy nhiệt huyết

Bình năm nay 24 tuổi, là một nhân viên tư vấn rất năng động tại cơ sở NMC Quận 1, TP.HCM. Lương của Bình không phải là quá cao, khoảng 8-10 triệu mỗi tháng tùy theo doanh số. Bình kể với Châu rằng, ban đầu cậu ấy hay gặp cảnh 'đầu tháng rủng rỉnh, cuối tháng sạch bách'. Tiền lương về là Bình chi trả tiền thuê nhà, ăn uống, xăng xe rồi còn tiền cà phê, tiền ăn vặt với bạn bè. Nhiều lúc muốn mua bộ đồ mới, hay đăng ký khóa học tiếng Anh để nâng cao kỹ năng thì lại không có tiền. Bình rất buồn vì cứ mãi quẩn quanh như vậy.

Sau khi Châu chia sẻ về cách cất tiền vào quỹ, Bình đã mạnh dạn thử. Bình bắt đầu với quy tắc đơn giản: cứ lương về là chuyển ngay 10% vào một tài khoản tiết kiệm riêng làm quỹ phát triển bản thân và mục tiêu lớn. Thêm 5% nữa vào quỹ khẩn cấp. Bình cũng ghi chép lại mọi chi tiêu bằng một ứng dụng trên điện thoại. Lúc đầu hơi khó khăn vì phải 'cắt' bớt một số khoản chi không cần thiết như trà sữa hàng ngày, hay ăn ngoài quá nhiều. Nhưng sau vài tháng, Bình thấy tiền trong quỹ tăng lên đáng kể. Bình dùng một phần quỹ đó để đăng ký khóa học giao tiếp, và giờ Bình đang đặt mục tiêu tiết kiệm để đi du lịch Đà Lạt cùng nhóm bạn vào cuối năm nay. Bình nói với Châu rằng: "Em cảm thấy nhẹ nhõm hơn rất nhiều chị Châu ơi. Không còn lo lắng về tiền nữa, mà em còn có động lực làm việc tốt hơn để đạt được mục tiêu của mình."

Câu chuyện 2: Thảo - Trưởng nhóm Chăm sóc khách hàng tại NMC Hà Nội, người phụ nữ của gia đình

Thảo, 29 tuổi, là trưởng nhóm Chăm sóc khách hàng tại cơ sở NMC Tôn Đức Thắng, Hà Nội. Thảo đã có gia đình nhỏ với một bé trai 3 tuổi. Thu nhập của Thảo mỗi tháng khoảng 15-18 triệu. Thảo là người phụ nữ đảm đang, rất biết lo cho gia đình, nhưng lại hay quên mất việc lo cho bản thân. Cô ấy muốn có một khoản tiền riêng để thỉnh thoảng đi spa, mua sắm quần áo mới, hoặc đơn giản là để dành cho những sở thích cá nhân mà không cần phải 'xin' chồng.

Thảo quyết định áp dụng phương pháp chia quỹ 6 hũ mà Châu giới thiệu. Mỗi tháng, lương về, Thảo ngay lập tức chia tiền ra 6 tài khoản phụ hoặc 6 phong bì tiền mặt (cho quỹ hưởng thụ). Cô ấy cam kết 10% thu nhập sẽ vào quỹ hưởng thụ và 15% vào quỹ giáo dục con cái và quỹ đầu tư nhỏ (ví dụ mua vàng tích trữ). Ban đầu, chồng Thảo cũng không hiểu lắm, nhưng sau khi thấy Thảo thoải mái hơn trong việc chi tiêu cá nhân, và gia đình cũng có thêm một khoản dự phòng vững chắc hơn, anh ấy đã rất ủng hộ. Thảo kể rằng: "Em giờ có thể tự tin mua sắm cho mình những món đồ mình thích, hoặc đưa con đi chơi mà không phải tính toán quá nhiều. Quan trọng nhất là em cảm thấy mình được tôn trọng, và tự chủ hơn về tài chính cá nhân chị Châu ạ. Nhờ vậy mà em cũng có nhiều năng lượng hơn để chăm sóc khách hàng và làm việc hiệu quả ở NMC."

Qua câu chuyện của Bình và Thảo, anh em thấy đó, dù hoàn cảnh và mục tiêu khác nhau, nhưng ai cũng có thể rèn luyện và thành công với việc cất tiền vào quỹ. Quan trọng là mình bắt đầu, kiên trì và biến nó thành một thói quen tích cực.

Anh em ơi, việc bắt đầu thì dễ, nhưng để duy trì một thói quen tốt như cất tiền vào quỹ mới là điều quan trọng và cần sự kiên trì. Châu có mấy lời khuyên 'ruột gan' để anh em mình có thể vững bước trên hành trình làm chủ tài chính cá nhân này nha:

1. Đừng quá cứng nhắc, hãy linh hoạt: Cuộc sống luôn có những thay đổi bất ngờ. Có tháng anh em sẽ có chi phí đột xuất, hoặc có tháng anh em muốn đầu tư nhiều hơn cho bản thân. Đừng quá cứng nhắc với tỷ lệ phân bổ ban đầu. Hãy xem xét lại các quỹ của mình định kỳ (ví dụ mỗi 3 tháng một lần) và điều chỉnh cho phù hợp với tình hình hiện tại. Mục tiêu là để mình thoải mái và thực tế nhất, chứ không phải để tự gây áp lực cho bản thân.

2. Xem lại mục tiêu thường xuyên: Anh em có nhớ lúc đầu mình đặt ra mục tiêu cất tiền để làm gì không? Hãy thường xuyên nhìn lại những mục tiêu đó. Dán lên bàn làm việc, đặt làm hình nền điện thoại, hoặc đơn giản là nhắc nhở bản thân mỗi sáng. Khi mình luôn nhớ lý do vì sao mình tiết kiệm, mình sẽ có động lực mạnh mẽ hơn để không 'phá quỹ'.

3. Học hỏi và cập nhật kiến thức: Châu luôn tin rằng việc học hỏi là không ngừng nghỉ, dù là về chuyên môn da liễu hay về tài chính cá nhân. Anh em có thể đọc thêm sách về quản lý tiền bạc, theo dõi các kênh YouTube hay podcast về tài chính cá nhân uy tín. Kiến thức mới sẽ giúp anh em có thêm nhiều cách hay để tối ưu việc cất tiền và đầu tư tiền của mình đó.

4. Tập trung vào những điều khiến anh em hạnh phúc: Thay vì nghĩ rằng tiết kiệm là mình đang 'từ bỏ' một cái gì đó, hãy nghĩ rằng mình đang 'tạo ra' những cơ hội tốt đẹp hơn cho tương lai. Khi mình có quỹ khẩn cấp, mình sẽ an tâm hơn. Khi mình có quỹ phát triển bản thân, mình sẽ giỏi giang hơn. Khi mình có quỹ hưởng thụ, mình sẽ có những trải nghiệm đáng nhớ hơn. Tiền không mua được hạnh phúc, nhưng tiền có thể giúp anh em có thêm lựa chọn để hạnh phúc hơn.

5. Kỷ luật là sức mạnh: Đây là điều Châu muốn nhấn mạnh nhất. Rèn luyện thói quen cất tiền vào quỹ đòi hỏi sự kỷ luật. Sẽ có những lúc anh em muốn 'tặc lưỡi' tiêu lẹm vào quỹ này, quỹ kia. Nhưng hãy nhớ đến mục tiêu của mình, nhớ đến những lợi ích dài lâu mà thói quen này mang lại. Kỷ luật trong việc nhỏ sẽ giúp anh em có sức mạnh để kỷ luật trong những việc lớn hơn trong công việc và cuộc sống.

Ở NMC, Châu luôn mong muốn anh em không chỉ phát triển về nghề nghiệp mà còn cả về cuộc sống cá nhân. Một sức khỏe tài chính tốt sẽ giúp anh em vững vàng hơn, tự tin hơn. Châu hy vọng những chia sẻ này sẽ là động lực để anh em bắt đầu hoặc tiếp tục hành trình làm chủ tài chính của mình nha.

👉 Xem cơ hội nghề nghiệp và ứng tuyển tại: nguyenmaichau.com.vn/phat-trien

Để có những chia sẻ chân thật và hữu ích nhất cho anh em, Châu đã tìm đọc và tham khảo từ nhiều nguồn uy tín về quản lý tài chính cá nhân:

• The Richest Man in Babylon của George S. Clason: Cuốn sách kinh điển về những nguyên tắc cơ bản của việc tiết kiệm và làm giàu.
• Rich Dad Poor Dad của Robert Kiyosaki: Một góc nhìn khác về tiền bạc, tài sản và tiêu sản, giúp thay đổi tư duy tài chính.
• I Will Teach You To Be Rich của Ramit Sethi: Hướng dẫn thực tế về việc tự động hóa tài chính và sống một cuộc sống "giàu có" theo cách của riêng bạn.
• Các bài viết và podcast từ The Plain Bagel, Financial Independence Community (Reddit r/personalfinance): Những chia sẻ từ cộng đồng người thật việc thật về cách quản lý tiền, tiết kiệm và đầu tư.